Los mejores CDT en Colombia y recomendaciones

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Un CDT es una buena opción para las personas que tienen dinero y no saben en qué invertirlo, sin necesidad de arriesgar todo su capital, en este artículo podrá conocer  los mejores CDT de Colombia,  según los beneficios brindados por las distintas entidades que prestan este servicio.

¿Qué es un CDT?

Un CDT es un título valor, mediante el cual se acredita un dinero depositado en una entidad financiera, con el fin de que genere unos intereses por el periodo en el que se encuentren en poder la entidad, una de las características más favorables del CDT es que se encuentran libres de riesgos, es decir que no existe la posibilidad de perder el dinero, como sucede con otras alternativas de inversión.

Dado el nulo grado de riesgo, el porcentaje de interés no es muy elevado, pero si es mejor que tener el dinero guardado en una cuenta de ahorros o corriente.

Normalmente las entidades financieras exigen que el dinero sea depositado por un tiempo no inferior a 30 días, en los cuales la persona no podrá disponer de ese dinero, hasta que finalice el tiempo acordado.

Antes de acceder a un CDT es importante tener en cuenta:

Antes de invertir el dinero en cualquier tipo de negocio, siempre es fundamental conocerlo a fondo, de igual manera debe suceder con el CDT, la persona que desee invertir en este título valor deberá conocer los siguientes elementos que lo componen:

  • Plazo: El plazo de la inversión será en días, las entidades financieras brindarán un portafolio para la persona interesada, esta debe elegir cuánto tiempo desea tener su dinero depositado, teniendo en cuenta que no lo podrá retirar.
  • Monto mínimo: Todas las entidades financieras establecen tanto un tiempo mínimo que debe permanecer el dinero depositado, como una cantidad de dinero mínima que se podrá invertir.
  • Tasa: Es el porcentaje que recibirá la persona por dejar su dinero depositado, normalmente la tasa es efectiva anual.
  • Términos especiales: Debido al elevado número de entidades financieras ofreciendo el servicio de CDT, algunas han optado por implementar incentivos para llamar la atención de las personas, por ejemplo, rifas, electrodomésticos, beneficios crediticios, entre otros muchos más beneficios.

Tipos de certificado de deposito

El tipo de CDT puede variar según distintas condiciones que se presenten a la hora de adquirirlo, de esta manera se pueden clasificar según:

La tasa de interés

Tasa fija: En este caso se establece un porcentaje de tasa que no cambiará en ningún momento, la personas podrá conocer el rendimiento de su CDT desde el momento que acepta adquirirlo.

Tasa variable: En este caso la tasa de interés que le pagará a las personas puede cambiar dependiendo de distintos factores que se pacten a la hora de adquirir el CDT, por ejemplo, la tasa podría estar condicionada a la inflación o al DTF.

Materialidad

Físico: El CDT al igual que cualquier otro título valor se reconoce por medio de un documento que certifica tal derecho, la persona podrá hacer con este título todo lo que la ley permite con otros títulos similares, como endosarlo, negociarlo, etc.

Desmaterializado: Son los CDT en los cuales no se entrega un soporte al titular, normalmente estos CDT se consiguen por procedimientos virtuales u otros canales que no dan un soporte físico, por lo general las condiciones que se adquieren en este tipo de inversión es que no se puede transferir o endosar, como sucede con el físico, aun así, lo que se debe hacer es cerciorarse bien con la entidad que lo ofrece.

Titulares o beneficiarios

De carácter individual: En este caso el título valor se encuentra a nombre de una sola persona.

Alterno: Este tipo de inversión la pueden realizar entre dos o más personas, teniendo como característica principal que una sola persona podría realizar cambios en los términos pactados en el título o disponer del mismo, la una única condición que no se podría modificar es quitarles el derecho a los demás titulares.

Conjunto: A diferencia del CDT alterno, para poder realizar cualquier operación con el título valor se necesita la autorización de todos los demás titulares, de este modo se tiene la seguridad que nadie podrá negociar el CDT por su cuenta.

Los mejores CDTs en Colombia para el año 2020

Ahora que ya se conocen todos los factores adicionales por los cuales podrá elegir un CDT, es momento de ver las entidades que mejores servicios ofrecen teniendo en cuenta su porcentaje de interés y reconocimiento:

CDT Bancolombia

Esta entidad financiera es una de las preferidas por las personas a la hora de adquirir un CDT, las principales características que se presentan son:

  • Los intereses se pueden pactar a una tasa fija o variable indexada a la DTF.
  • Puede elegir entre CDT físico capitalizable y CDT físico no capitalizable.
  • Se liquida en base a 360 días.
  • La retención en la fuente solo aplica a los intereses generados y es del 4%.
  • Se puede generar bajo la modalidad de efectivo, cheque o traslado de una cuenta Bancolombia, de igual manera sucede con el pago.
  • El monto mínimo es de $1.000.000
  • El plazo mínimo es de 60 días.
  • Cualquier modificación que quieras realizar debe ser dentro de su vencimiento o periodo de gracia, dado que no es posible cancelar el CDT de forma extemporánea por solicitud de su titular.
  • Se proporciona un CDT físico, que podrá ser endosado por el titular del mismo.
  • Puede ser fraccionable, es decir que se podrá realizar una partición que permite adquirir liquidez en distintos momentos, pero sin que se afecte el monto mínimo.

Beneficios prestados por el CDT Bancolombia

Los beneficios más sobresalientes que ofrece el CDT Bancolombia son los siguientes:

  • Posee la máxima calificación de riesgo crediticia AAA.
  • Debido a su reconocimiento, se puede negociar con facilidad en el mercado secundario.
  • Sirve como garantía para respaldar créditos que desee adquirir con Bancolombia.
  • Se le brinda un periodo de gracia a la persona, para que decida si desea continuar o no con el servicio, para los que tengan un plazo de 90 días el periodo de gracia será de 10 días, y los que tengan plazo menor a 90 el periodo de gracia será de 3 días.
  • En el plan único titular, no se pagará 4×1000.

Tasas ofrecidas por Bancolombia

Las siguientes son las tasas que se encuentran actualmente vigentes en Bancolombia:

tasas cdt bancolombia

Simulador CDT tasa fija Bancolombia

Bancolombia pone a disposición de sus clientes e interesados el siguiente simulador para poder tener una idea del rendimiento que tendrían al depositar su dinero en esta entidad: Simulador Bancolombia.

Requisitos para solicitar el CDT Bancolombia

Estos mismos requisitos serán necesarios para reportar la pérdida o cancelar el CDT:

Lectura recomendada: Cómo obtener un crédito con Bancolombia.

CDT Davivienda

Otra de las entidades preferidas para abrir un CDT esDavivienda, las características que presenta esta entidad son:

  • El plazo puede ser entre 30 días hasta 720 días.
  • El monto mínimo para la apertura es de $1.000.000.
  • La tasa será fija al monto vigente.
  • La tasa variable será indexada al IPC de los último 12 meses, más los puntos que establezca el banco.
  • A titularidad puede ser individual, alterna o conjunta.
  • El pago de los intereses se hará al vencimiento del plazo o periódicamente.
  • La liquidación se realizará por 360 días para los CDT de tasa fija y 365 para los de tasa variable.
  • La retención en la fuente es del 7% sobre los rendimientos.

Beneficios prestados por el CDT Davivienda

Los beneficios más sobresalientes de Davivienda son:

  • Puede elegir si desea recibir los intereses de manera mensual, trimestral o semestral.
  • Puede ser negociado en la bolsa de manera fácil.
  • Se pueden endosar.

Tasas ofrecidas por Davivienda

Las siguientes son las tarifas vigentes que ofrece el banco Davivienda a sus clientes:

tasas cdt davivienda

Requisitos para solicitar el CDT Davivienda

En este caso solo le será solicitado el documento de identificación del que será el titular del CDT.

Simulador CDT Banco Davivienda

Podrá simular la inversión en esta entidad por medio del siguiente enlace: Simulador Davivienda.

CDT canco de Bogotá

El banco de Bogotá es otra de las opciones más solicitadas para invertir en un CDT, las características más relevantes de este servicio son:

  • El monto mínimo es de $100.000.
  • El plazo mínimo corresponde a 30 días y máximo 720 días.
  • La tasa se fijará dependiendo del plazo y el valor de la inversión.
  • Para la tasa variable el monto mínimo de apertura es de $500.000 a mínimo 180 días.

Beneficios prestados por el CDT del banco de Bogotá

Dentro de los beneficios más destacables se encuentran:

  • La persona podrá escoger el periodo de pago de los intereses o simplemente dejarlos al vencimiento de términos.
  • El tipo de título valor podrá ser individual, alterno o en conjunto.
  • La forma de cancelación se podrá elegir entre: efectivo, cheque o desembolso a cuenta del banco de Bogotá.

Tasas ofrecidas por el banco de Bogotá

El banco de Bogotá presenta las siguientes tasas en la actualidad:

tasas CDT banco de bogota

Requisitos para solicitar el CDT con el Banco de Bogotá

Si desea adquirir el servicio con el Banco de Bogotá solo deberá presentar la cédula de ciudadanía, registro civil, tarjeta de identidad o cédula de extranjería del que será el titular del CDT, según sea el caso.

Lectura recomendada: Cómo obtener un crédito con Davivienda.

CDT Colpatria Scotiabank

El CDT en Colpatria se encuentra caracterizado por las siguientes condiciones:

  • La inversión mínima es de $1.000.000
  • La tasa que aplica es fija.
  • El plazo mínimo es de 30 días.
  • Cuenta con renovación automática.

Beneficios prestados por el CDT Colpatria

  • Al abrirse el CDT de manera digital se otorgan 20 puntos básicos adicionales.
  • Se podrán acordar unos plazos fijos para recibir los intereses.
  • La liquidación se realiza con base a los 360 días.
  • Se puede acceder a un plan de premios o tradicional.
  • Se conoce la rentabilidad al momento de abrir el servicio.
  • Sirve como respaldo para obtener un crédito con la entidad financiera.

Tasas ofrecidas por el banco Colpatria

Si desea adquirir un CDT o solo conocer cuánto podría tener de beneficio con el banco Colpatria puede hacer cuentas con la siguiente tabla de tarifas:

tasas cdt colpatria

Requisitos para abrir el CDT en Colpatria

En el caso de persona natural solo necesitará la fotocopia del documento de identidad, y en el caso de personas jurídicas deberá anexar el certificado de existencia y representación leal, fotocopia del RUT, balance del año actual o anterior y declaración de renta.

Simulador CDT Banco Colpatria

Para simular el CDT en el banco Colpatria podrá acceder a este enlace,  y digitar los datos solicitados, sin ningún compromiso.

Lectura relacionada: Abrir una cuenta de ahorros o corriente en Colpatria.

CDT Banco en el banco BBVA

Por último, se encuentra el banco BBVA, el cual no se podría descartar debido a los grandes beneficios presentados, entre los que se resaltan están:

  • El monto mínimo es de $1.000.000 para el plan tradicional.
  • El monto mínimo es de $500.000 para las personas que hagan uso del CDT online.
  • El plazo va desde 60 días a 364 o hasta 36 meses en el plan digital.
  • El titulo valor puede ser de carácter desmaterializado o físico.
  • Se puede elegir entre tasa fija o variable indexada al DTF.
  • Cuenta con una gran cantidad de portafolios para los inversionistas.

Tasas ofrecidas por el banco BBVA

En la actualidad el banco BBVA brinda las siguientes tarifas para las personas que desean abrir un CDT:

tasas cdt BBVA

Requisitos para obtener el CDT con el Banco BBVA

Los requisitos para los empleados, independientes o pensionados son:

  • Solicitud de vinculación y contratación de productos persona natural, el cual será brindado por el banco.
  • Fotocopia de la cédula ampliada al 150%.

Simulador CDT Banco BBVA

Para tener una estimación sobre el valor que recibiría por realizar la inversión en este banco, podrá hacer uso del simulador de CDT, al que podrá ingresar por medio de este enlace.

Fogafin en los CDT

tenga en cuenta que en Colombia los CDTs están cubiertos por el seguro de depósitos de Fogafin, y cubre hasta $50.000.000 en caso de que la entidad bancaria se liquide, lo que quiere decir que su dinero estará cubierto hasta este monto.

Este es otro factor que debe consultar con su banco seleccionado.

¿Cuál es el CDT qué más le conviene?

Elegir un CDT puede resultar algo difícil si tiene en cuenta todas las entidades que ofrecen el servicio, pero realmente no se podrá definir con certeza cuál es el que más le conviene, podría seleccionar el que mayor rentabilidad le brinda, pero también tendría que determinar otros factores como los costos que se le puedan cobrar por abrir dicho CDT.

A modo de ejemplo se podría decir que Bancolombia es una de las mejore opciones, puesto que en ciertos portafolios no cobran el 4×1000, la retención en la fuente es tan solo del 4% y la tasa de interés encuentra dentro del promedio.

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