Datacredito: Aprenda cómo consultar gratis su puntaje crediticio en línea

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Datacrédito es una central de riesgos, con una base de información crediticia, comercial, financiera y de servicios, en donde se registran los movimientos de las personas y las compañías, respecto a cómo han actuado frente a sus obligaciones contraídas en torno a créditos obtenidos.

En este artículo le explicaremos cómo puede consultar si está reportado(a) en Datacrédito y cuál es su puntaje en esta central de riesgo, utilizando la consulta gratuita de historial de crédito. También resolveremos sus dudas más frecuentes sobre este tema.

¿Por qué es importante hacer la consulta en Datacrédito?

Realizar la consulta a esta central de riesgo es importante ya que de este modo se puede conocer cómo está siendo calificada una persona a nivel crediticio, y así es posible identificar si de acuerdo con las centrales de riesgo es viable aprobarle un nuevo crédito o no.

Al realizar esta consulta podrá confirmar si alguna entidad ha enviado un mal reporte a su vida crediticia o si se han presentado errores en su historial crediticio que puedan estar afectando su puntaje. Pero no hay que olvidar que no todo es negativo en este reporte, si su puntaje es alto podrá acceder a una gran variedad de créditos en diferentes entidades.

Alternativa a Datacrédito: Consultar reporte crediticio en TransUnion (Cifin).

Consulta gratuita usando la plataforma «Mi Datacrédito»

Para realizar la consulta de su historial crediticio debe utilizar la plataforma llamada «Mi Datacrédito». Esta herramienta ofrece una versión gratuita con la que podrá obtener una información básica sobre su vida crediticia. Sin embargo, no se podrá obtener de manera gratuita el «puntaje crediticio» y tendrá que comprar una suscripción, pero no se preocupe, le explicaremos cómo analizar correctamente el reporte de la versión gratis.

Paso 1

Cómo registrarse gratis en Midatacrédito.com

Formulario de acceso a Midatacredito.com
Formulario de acceso a Midatacredito.com

Acceda al formulario de acceso de midatacredito.com. Para registrarse debe utilizar su cédula de ciudadanía o de extranjería y digitar el número en el campo correspondiente. Haga clic en el botón «Continuar», luego de este proceso de verificación pueden pasar alguno de estos dos resultados:

  1. Si ya se había registrado antes en la plataforma, el sistema le pedirá que escriba su contraseña para ingresar. En caso de que no la recuerde, debe usar la opción de «¿olvidaste tu contraseña?»
  2. Si el sistema detecta que es la primera vez que intenta hacer una consulta desde «midatacredito.com», entonces iniciará un proceso de registro en el que le solicitarán información personal, datos de contacto y una contraseña
Paso 2

Verificar su identidad respondiendo unas preguntas

Preguntas para validar identidad en midatacredito.com
Preguntas para validar identidad en midatacredito.com

Si durante el paso 1 de este artículo la plataforma le solicitó registrase entonces también debe pasar por un proceso de verificación de su identidad, el cual se hace necesario para confirmar que el registro es hecho realmente por quien se está registrando.

Para esta validación deberá responder 4 preguntas sobre su vida crediticia. Si responde bien a todas las preguntas entonces se validará su cuenta de usuario.

Es importante aclarar que Datacrédito NO aprueba o niega créditos, es una fuente de información para las entidades que sí toman esa clase de decisiones.

Paso 3

Consultar estado de reporte en Datacrédito

Consulta gratis Datacredito
Resultado de la consulta gratis del reporte de Datacrédito

Después de finalizar el proceso de registro en la plataforma, usted podrá acceder como usuario. Como mencionamos al inicio de este artículo, en la versión gratuita no es posible obtener un puntaje como tal, pero sí podrá obtener acceso a un indicador con el que fácilmente se dará cuenta del estado actual de su reporte en Datacrédito.

Al acceder como usuario lo primero que verá es un gráfico (como el que ve en la imagen superior) que se divide en 5 colores. Cada color representa uno de los posibles estados en Datacrédito:

  • El color rojo indica que el reporte crediticio está en una situación crítica y la persona tiene muchas deudas en mora
  • El color naranja significa que el reporte presenta algunas irregularidades o retrasos en los pagos
  • El color amarillo indica que el reporte tiene más problemas y las deudas están en mora
  • El verde lima indica que el puntaje crediticio está en buen estado, pero que puede mejorarlo aún mas
  • Finalmente, el verde brillante o «puntaje máximo» indica que el puntaje crediticio está al día y sin problemas

En conclusión, el gráfico con los colores le permite tener una visualización rápida del estado de su historial crediticio en Datacredito. Esto le puede ayudar a tomar decisiones informadas sobre las finanzas y mejorar su situación crediticia si es necesario.

Cómo consultar su historia de crédito

Ejemplo de historia de crédito
Ejemplo de historia de crédito

Con su cuenta gratuita también tiene acceso a otros beneficios, como la consulta de historia de crédito. En ese reporte podrá ver un historial detallado de los productos adquiridos a lo largo de su vida crediticia, hechos por cualquier tipo de entidad que pueda hacer reportes.

También puede habilitar la opción llamada «comunicaciones de obligaciones nuevas» la cual le enviará un correo electrónico cada vez que se detecte aperturas de nuevas obligaciones a su nombre, esto puede ser muy útil para detectar posibles fraudes con créditos a su nombre.

Cómo saber qué entidades han accedido a mi información crediticia

Dentro de midatacredito.com hay una sección llamada «huellas de consulta». Allí podrá encontrar un registro de los últimos 6 meses con todas las entidades que han solicitado un reporte de su vida crediticia.

¿Qué diferencia hay en mi reporte si pago una suscripción en Midatacredito.com?

Resultado de consulta de puntaje en Datacrédito con el plan "Mejora tu puntaje"
Resultado de consulta de puntaje en Datacrédito con el plan «Mejora tu puntaje»

Como mencionamos al inicio de este artículo, la plataforma Midatacredito.com ofrece tanto un plan gratuito como un plan de pago por suscripción. Los planes de suscripción se presentan en tres versiones diferentes:

  1. Plan Mejora tu puntaje, tiene un costo de 17.500 pesos colombianos al mes
  2. Plan Protege tus datos, tiene un costo de 21.500 pesos colombianos al mes
  3. Protección Premium, con un costo de 23.500 pesos colombianos al mes

Con el plan gratuito, puede obtener la información necesaria para conocer el estado de su salud financiera, y puede ser el tipo de consulta más recomendado para la mayoría de las personas.

Si lo que desea es conocer su puntaje crediticio, acceder a un perfil más detallado e histórico de sus finanzas, revisar sus deudas en su totalidad y descargar su reporte en PDF, el plan «Mejora tu Puntaje» puede ser una excelente opción de compra. Esta opción le permitirá entender cómo mejorar su vida crediticia y tener un mayor control sobre sus finanzas personales.

En cuanto a los planes «Protege tus datos» y «Protección Premium», consideramos que no valen la pena adquirirlos, ya que no ofrecen ninguna diferencia significativa con respecto al plan «Mejora tu puntaje» en cuanto a la información crediticia que puede consultar.

Consultar su historial de crédito por medio de una carta

Por medio de una carta usted puede solicitar toda la información de su historial crediticio o realizar cualquier tipo de reclamación o petición. Esta carta puede ser radicada en las oficinas principales de Datacrédito en Bogotá o también puede enviar un correo electrónico a esta dirección: [email protected].

Ejemplo de carta de solicitud de historial crediticio

Para hacer más fácil su solicitud, en ColConectada le ofrecemos un modelo de carta que puede utilizar como base y así ayudarlo en su trámite:

Ciudad y fecha

Estimados señores de Datacrédito,

Asunto: Solicitud de mi historial crediticio

Por medio de la presente, me dirijo a ustedes con el fin de solicitar información detallada sobre mi historial crediticio. En particular, deseo conocer el estado actual de mis créditos, así como cualquier otra información relevante que pueda ayudarme a entender mi situación financiera.

Adjunto a esta carta una copia de mi documento de identidad para confirmar mi identidad y asegurar que cualquier información que me proporcione estará protegida.

Agradecería que me envíen la respuesta a mi dirección [o correo electrónico, si prefiere] que detallo a continuación:

[Incluya aquí su dirección o correo electrónico]

Agradezco de antemano su ayuda en este asunto y quedo a la espera de su respuesta lo antes posible.

Atentamente,

[Su firma] __________________

[Su nombre y apellidos] [Su número de documento de identidad]

Consultar Datacrédito de manera presencial

Puede realizar trámites y reclamos de manera presencial. Para realizar este proceso debe acercarse a las oficinas de Datacrédito en Bogotá y presentar su documento de identificación.

También puede hacer solicitudes a Datacrédito por medio de un tercero, para eso tendrá que enviar una carta poder autenticada en notaría y firmada por usted; adjuntar la fotocopia del documento del autorizado y de quien autoriza.

Contactar con Datacrédito Experian

Para ponerse en contacto directamente con Datacrédito Experian, los horarios de atención son de lunes a viernes de 8 a.m. a 2 p.m.

Es importante tener en cuenta que, aunque en el pasado había una línea telefónica nacional y oficinas en las principales ciudades del país, actualmente el sitio web oficial solo menciona los siguientes medios de contacto:

  • Línea telefónica (601) 423 22 22 en Bogotá
  • Si necesita realizar trámites o cualquier tipo de solicitud en sus oficinas, puede dirigirse a la siguiente dirección: Avenida Américas # 62-84, piso 2, Local 71-72, en Bogotá
  • También puede ponerse en contacto vía correo electrónico: [email protected]
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Arturo Quiroga
Contador público

Contador público de la Universidad Cooperativa de Colombia. Especialista en gerencia y administración financiera; magíster en dirección y gestión tributaria. Con más de 10 años de experiencia trabajando como asesor en áreas administrativas, contables y tributarias.

Comentarios

32 comentarios en «Datacredito: Aprenda cómo consultar gratis su puntaje crediticio en línea»

  1. como modifico los datos en esta entidad para asi actualicen mis datos ya que cambie de nombre y por ende mi información crediticia fue borrada y e tenido problemascon las identidadesdel estado ¿ quiero actualizarlos datos nombre y sexo ? espero pronta respuesta

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  2. la verdad intente registrarme y fue absolutamente imposible despues de tener todods los datos completos me decia error no se porque engañan a la gente

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  3. DATACREDITO Y CIFIN
    Buen dia. Cualquier persona que tenga dudas sobre Datacredito y Cifin favor escribir al Whatsapp 3116703151 para darles una asesoria totalmente gratuita, no todo lo que brilla es oro, y muchas personas se valen de la necesidad de otras para extorsionar y robar, mucho cuidado con todo lo que ven publicado en redes sociales, primero asesorarse y buscar la legalidad de cada empresa. Que Dios los bendiga, para servirles.

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    • lo triste no es eso pues uno va y paga por conocer su historial. lo curioso es que te abrochan para que les pagues mensualmente un cuota fija (como si te hubieran arrendado algo) hasta que te mueras o canceles la tarjeta de crédito. yo consulte para saber mi historial y pague como 17 mil pesos. luego como a los 6 meses mire mi extracto y vi que datacredito me cobra los 17 mil pesos mensuales. como no recuerdo la clave para entrar pues me comio el perro porque aqui sigo. pagandoles el arriendo por conocer una vez mi historia crediticia.

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