A partir del año 2016, todos los productos y servicios de CIFIN S.A pasan a ser propiedad y se identifican con la marca TransUnion. Esta entidad recolecta y procesa información crediticia y financiera para informar sobre el cumplimiento de las obligaciones financieras de las personas.
El reporte de crédito es un registro detallado de la actividad financiera de una persona. Este documento es utilizado por prestamistas y otras entidades, como por ejemplo el ICETEX, para evaluar la solvencia financiera de una persona y determinar si son un «riesgo de crédito». Por esta razón, es importante conocer cuál es su reporte en esta central de riesgos.
Obtenga más información en este artículo sobre cómo obtener su reporte de TransUnion (CIFIN) y de esta manera conocer si ha sido reportado por alguna entidad.
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Cómo consultar su puntaje de CIFIN con TransUnion
En el reporte de crédito se incluyen detalles de los créditos otorgados, límites, montos e historial de pagos, así como información sobre cuentas morosas, bancarrotas o demandas legales.
Cada ciudadano en Colombia tiene la oportunidad de consultar las Centrales de Información Crediticia (Datacrédito o TransUnion), una vez al mes de manera gratuita. TransUnion habilita dos alternativas de consulta, por Internet y presencial.
Consultar gratis el reporte de crédito CIFIN por Internet
Si es la primera vez que va a solicitar su reporte, realice los siguiente pasos:
- Ingrese a Reporte de crédito gratuito en CIFIN
- Regístrese como usuario en la plataforma. El proceso de registro es sencillo de realizar, solo debe rellenar un formulario con sus datos personales
- Verifique su identidad
Por seguridad, debe verificar su identidad después de que se registre. Para hacerlo, deberá llamar a la línea nacional 01-8000-124346, donde se le harán algunas preguntas sobre su historial crediticio, como por ejemplo, cuántos servicios bancarios tiene activos en este momento. Si responde correctamente a las preguntas, su cuenta será habilitada para realizar la consulta de su actividad de crédito.
Solicitar reporte gratuito en TransUnion de forma presencial
Como mencionamos anteriormente, también es posible solicitar su reporte de forma presencial. Para hacerlo tendrá que seguir estos pasos:
- Llame a la línea nacional 018000124346. En Bogotá: (601) 3441207
- En la llamada marque la opción 9, para agendar una cita en punto físico
- Asista a la cita agendada en las oficinas de TransUnion: Bogotá, Calle 100 No. 7 A 81 piso 8 Edificio Universa.
Consultar certificado de TransUnion (CIFIN) pagando una suscripción
Para poder realizar más consultas al mes u obtener acceso a otras herramientas como monitoreo y alertas de crédito será necesario adquirir una suscripción al servicio. Consulte a continuación el nuevo procedimiento y los costos para obtener el reporte crediticio por Internet:
Acceder a la página web TransUnion (CIFIN)
Lo primero por hacer es acceder al sitio web oficial de la plataforma a través de este enlace. Va a encontrar en pantalla algo como lo que se muestra en la imagen, en donde se explica el tipo de productos e información que TransUnion ofrece con el CIFIN; para continuar haga clic en la opción «Accede a tu actividad de crédito».
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Registrarse en el portal de TransUnion
TransUnion le permite obtener el reporte crediticio con una suscripción (desde 1 día hasta 365 días). En éste mismo orden de ideas, para realizar el alta de un usuario debe elegir una suscripción y hacer clic en «Seleccionar». Antes de hacer clic en «Seleccionar», en la zona inferior se detallarán todos los beneficios que incluye cada paquete:
Formulario de registro en TransUnion
En pantalla va a encontrar con un formulario como el que se enseña en la imagen. En total debe completar cada campo en los diferentes módulos; conozca los datos que debe incluir en cada caso:
- Crear usuario: Ingrese datos básicos del titular o la persona que requiere el reporte crediticio (Tipo y número de documento, nombres completos, celular y correo electrónico); además debe crear un usuario y contraseña para el inicio de sesión a «tu actividad de crédito».
- Verificar identidad: Confirme su identidad respondiendo 5 preguntas asociadas al número de documento inscrito en el módulo 1. TransUnion debe asegurarse que nadie a parte del titular pueda acceder a estos datos.
- Pago: Al finalizar con el paso anterior se va a habilitar una pasarela de pago para poder acceder a los servicios que son brindados por la plataforma CIFIN. Una vez cancelado puede acceder a su cuenta.
Consulta del reporte de crédito en TransUnion (CIFIN)
Tras inscribirte exitosamente ya puede hacer clic en acceder a tu cuenta y proceder a consultar su reporte de crédito para empezar a tomar el control de su vida financiera. En su zona transaccional, ubique en la zona superior el módulo «Tu Reporte de crédito».
De está forma, TransUnion le permite conocer el Reporte de crédito junto con: Datos del titular, créditos bancarios y NO bancarios (Tipo de obligación, estado, nombre de la entidad, fecha), información sobre cuentas de ahorros y/o corrientes asociadas al número de cédula, consultas del reporte.
¿Cuánto valen las consultas en TransUnion?
El servicio que ofrece TransUnion (CIFIN) no es gratuito, de esta manera ofrece una variedad de planes, según la necesidad de la persona:
- Consulta única: Su valor es de $16.900 y brinda acceso por 24 horas
- Consulta plus mensual: 30 días disponibles, su costo es de $20.900
- Consulta plus trimestral: Un periodo de tres meses, su valor es de $42.900
- Consulta plus semestral: Un periodo de 6 meses a un costo de $71.900
- Consulta plus anual: Consultas durante todo un año por un costo de $104.900.
¿Qué puedo hacer si no estoy de acuerdo con mi reporte?
Puede llegar el caso en el que luego de realizar la consulta de su reporte no se sienta a gusto por el mismo, ya sea porque está reportado erróneamente por deudas que nunca adquirió o porque aún le aparecen reportes de deudas pagadas. Si ese es su caso puede acceder al apartado de solicitudes, quejas y reclamos persona natural de TransUnion para radicar su respectivo reclamo.
Consulta telefónica del reporte de crédito
Agende una cita de asesoría llamando a los siguientes números: Línea nacional, 018000124346 y en Bogotá llame al (601) 3441207, opción 9; recuerde llevar consigo los documentos requeridos para la consulta: Cédula de ciudadanía o carta de poder si la consulta es realizada por una tercera persona.
También tiene la posibilidad de consultar el Puntaje TransUnion comunicándose a las siguientes líneas de atención; recuerde respetar el horario de atención: Lunes a viernes de 7:00 a.m. a 7:00 p.m / Sábados de 8:00 am a 1:00 pm.
- Línea Nacional: 01-8000-124346
- Bogotá: 60 (1) 3441207
- Medellín: 60 (4) 6041795
- Cali: 60 (2) 4850516
- Barranquilla: 60 (5) 3850645
- Bucaramanga: 60 (7) 6970756
Consulta por escrito a CIFIN
De manera escrita se puede hacer la consulta de su reporte en esta central de riesgo, pero es necesario que en la carta se anexe la siguiente información:
- Identificación ciudadana de Colombia.
- Nombre de la persona.
- La ciudad desde la que se procede el documento de identidad.
- Resaltar las razones de la contestación.
- Incorporar un lugar al cual se le debe dar una respuesta. Hay que señalar que se autoriza el uso del correo electrónico para la respuesta que se solicita, números de teléfono y una dirección física para la entrega.
Es clave resaltar que después de redactar la carta hay que tener una parentación de la carta o una firma ante notaría de Colombia. Es decir, se debe autentica por notaría, porque se debe demostrar que es la persona solicitante quien realmente quiere cumplir con el trámite.
Otras formas de consultar
La consulta por los requisitos de posesión se pueden hacer frente a Superfinanciera o por los datos de un familiar fallecido. Un hijo, cónyuge o familiar tendrían que mostrar los siguientes documentos:
- Certificado de fallecimiento del titular de esos datos.
- Para el caso del cónyuge hay que presentar el documento de identificación original personal, una declaración extra juicio de la unión conyugal de hecho o un registro civil de matrimonio.
- Para otros familiares, se presenta el documento de identificación y la declaración extra juicio de dos testigos con los que se aclare el parentesco.
- En el caso de los hijos hay que mostrar la identificación personal o el registro civil de nacimiento (una copia).
¿Qué es TransUnion Colombia?
CIFIN fue creado en el año 1981 por Asobancaria, pero en el 2016 fue adquirido por TransUnion. Se creó mediante la figura de una institución que actúa como una central en la que se recopilan datos comerciales y financieros de las personas que accedieron a créditos otorgados por entidades financieras o comerciantes, conformando así un perfil que después se puede consultar para la toma de decisiones, bien sea para conceder o negar un crédito.
¿Qué es el reporte de crédito de TransUnion?
A grandes rasgos, el reporte de crédito es un informe en el cual se detallan los nombres de las compañías que en algún momento le han otorgado un crédito, los límites de esos créditos y el monto de cada uno de los préstamos. Además de lo anterior, incluye un historial de pagos. Por ende, si usted tiene cuentas morosas, bancarrotas o demandas legales, cada uno de esos datos aparecerá en el reporte.
Arturo Quiroga
Contador público de la Universidad Cooperativa de Colombia. Especialista en gerencia y administración financiera; magíster en dirección y gestión tributaria. Con más de 10 años de experiencia trabajando como asesor en áreas administrativas, contables y tributarias.
Quiero que por favor me cambien la categoría de mi data crédito aparezco en 7 y necesito que esté en c por favor es urgente gracias equipo de cifin
Quisiera saber como puedo saber que entidad me tiene reportada gracias
Quiero saber de mi reporte ala central de riago y cuanto devo?
quisiera saber como el tramite que radique el día 11 de Diciembre del año presente, en la cual el señor JUAN JOSE MANOTAS MATOS, presento un DERECHO DE PETICION, solicitando la prescripcion o en su defecto aumentar su scort de 5% a 100% teniendo en cuenta que se halla a paz y salvo con las entidades EXITO, MOVISTAR y SERFINANZA, ya que le urge para solicitar un credito ante una entidad bancaria.
SOLICITO DE MANERA RESPETUOSA UN CORREO ELECTRÓNICO DE LA CIFIN
BUEN DÍA DE MANERA RESPETUOSA SOLICITO UN CORREO ELECTRÓNICO PARA ENVIAR UNA CARTA A CIFIN
Buenas tardes. Por favor me dicen en donde mandan la respuesta de mi solicitud, porque no he obtenido ninguna informacion.
Buenos días.
Necesito que por favor me respondan la pregunta que hice el día de ayer. Es urgente.
Muchas gracias.
Buenos dias, me manifiestan en un banco que no me aprueban un crédito por que estoy reportada en la cifin. la verdad no se de que se trata.
buenos necesito comunicarme con la oficona Cofon Calo donde encuentro un contacto?
Quiero saber hasta cuando aparece el reporte debido aque ya me puse paz y salvo con una deuda que tenia.
Buenas tardes quiero saber si estoy reportada mi número de cédula es 1102372XXX
Buenas tarde necesito saber por que estoy reportada y como hago para comunícame con ustedes,
les agradezco que me responda lo mas pronto posible por que me preocupa.
Muchas gracias .
Buenos Días, Estoy preocupada porque tengo paz y salvo de las Entidades Bancarias pero me acerque a solicitar un crédito y me dicen que no es posible porque aparezco reportada . Favor colaborarme me encuentro al Día en mis obligaciones.
Mil gracias Dios los bendiga
QUIERO QUE ME INFORME PORQUE ESTOY REPORTADO EN LA CIFIN ya que las deudas que TENIA ATRAZADAS CON EL BANCO BOGOTA Y COLOMBIA FUERON CANCELADAS HACE RATO Y QUE TENGO QUE HACER PARA QUE ME BORREN DEL SISTEMA
necesito saber si tengo algún reporte con entidad
buenas tardes queria saber que tengo que hacer para que me borren del sistema ya que hace tiempos pague y todavia estoy reportada gracias
buenas noches mi esposa nunca ha tenido tarjetas bancarias ni deudas con ninguna entidad. Estamos haciendo la solicitud para vivienda y aparece reportada ante la CIFIN que hace tres años saco una tarjeta en el Éxito de Barranquilla con cupo de $2.000.000 y que la deuda va en $6.800.000 y que para tener acceso a los documentos tiene que viajar a Barranquilla donde nunca en a vida a ido. que podemos hacer tenemos corto plazo para seguir con el proyecto. gracias por responder
Buenas tardes solicito un crédito para vivienda el cual desafortunada mete me indica negativo por un dato pendiente o actualización tal vez de su entidad; en algún momento mantuve una deuda sin embargo esto ya con bastante tiempo fue saldad. Solicito por favor me verifiquen tramites y se actualice o se me notifique si es necesario realizar algo que me permita liberar dicho tema y me sea viable realizar lo que solicito. gracia feliz tarde.
Buenas tardes, fui a renovar un micro crédito y me lo negaron porque tuve reporte negativo como co-deudora, lo peor es, que la entidad que me reportó, no me informó, además, el reporte lo hicieron por el valor total del crédito (que era estudiantil el cual tengo entendido no se debe reportar) cuando la mora era sólo por las 2 últimas cuotas. Puedo reclamar? que puedo hacer? me perjudicaron mi historial, el banco dice que aparece como si nunca hubiera pagado y no me volvieron a prestar