Derecho de petición para salir de Datacrédito

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No hay lugar a dudas que estar reportado en una central de riesgo acarrea una considerable cantidad de inconvenientes legales y a su vez representa un sinfín de consecuencias en cuanto a las instituciones comerciales analizan el perfil de un ciudadano.

Ahora bien, el problema para muchos colombianos es que es posible que ya hayan pagado cada una de las deudas por las que se les reportó en una central de riesgo, pero pese a lo anterior, aún continúan en las listas negras. Es aquí donde saber cuáles son los pasos a seguir para preparar un derecho de petición para salir de Datacrédito resulta crucial.

¿Cómo funciona el sistema de una central de riesgo?

Más allá de lo anterior, es clave que se conozca por lo menos de manera superficial su funcionamiento, para comprender cuál es la vía más adecuada para la elaboración de un derecho de petición para salir de Datacrédito.

Cuando una persona da inicio con su vida crediticia o en otras palabras, a adquirir responsabilidades de pago, bien sea con un crédito o en su defecto pagos mes a mes, como por ejemplo un plan de telefonía móvil, esa persona se ingresa en una base de datos.

Con esa información se conforma una historia que se va registrando, para de esta manera facilitarle el acceso a las entidades comerciales al perfil de una persona en particular, para identificar qué tan responsable es con sus compromisos financieros y por ende, para asumir un nuevo crédito.

¿Cuáles son los riesgos de incumplir con un pago?

En caso de tardar más de 30 días para cumplir con el pago de sus compromisos, ya se está en riesgo de ser reportado en mora y por ende existe la posibilidad que se le inscriba en las centrales de riesgo, es decir, Datacrédito y Cifin.

Derecho de petición para salir de Datacrédito

¿Qué hacer para dejar de estar reportado en Datacrédito?

Hay dos alternativas que se resumen en pagar o no pagar lo que se adeuda. Además, dependiendo del momento en el que se cancele, habrá un conteo regresivo a partir del cual dejará aparecer en los reportes de las centrales de riesgo.

Por ejemplo, si usted paga, puede llegar a durar máximo 4 años, porque de lo contrario según lo estipulado por la Superintendencia Financiera de Colombia, el reporte puede durar hasta los 14 años.

Además, en ocasiones es clave consultar a quién se le debe, porque existe la posibilidad que la cartera de deudores sea vendida a otras entidades o empresas que se especializan en esta clase de recaudos y por ende la información no va a ser actualizada a la velocidad deseada.

Lectura recomendada: ¿cómo realizar un reclamo antes la Defensoría del Consumidor Financiero?

Elaboración de un derecho de petición para salir de Datacrédito

Son muchos los casos de quienes ya cumplieron con sus obligaciones pero que permanecen en los reportes de las centrales de riesgo, motivo por el cual el derecho de petición pasa a ser la opción más viable para el cambio de la información registrada en el perfil crediticio.

A continuación se plantean algunos casos puntuales con los que se puede identificar el interesado, para que así sepa cuál es la manera correcta de proceder para ser retirado de las bases de datos negativas, en este caso Datacrédito:

  • Si una persona tiene 14 años o más con un reporte negativo y que nunca pagó su obligación financiera que fue generada a partir del reporte.
  • Todas las personas que han estado en mora con una obligación financiera por un lapso menor de dos años. La única posibilidad de estar reportadas es por el doble de la mora.
  • Las personas que ya superaron los dos años permaneciendo en mora o a las que no les ha sido posible dar por terminado su estado de mora. En este caso, el lapso de tiempo más largo que puede estar reportada es de 4 años, que se cuentan desde el momento en el que se ha extinguido la obligación o se canceló el producto.
  • Las personas que fueron reportadas por una entidad que fue liquidada y ya no existe alguien que pueda responder por ese reporte. En este caso el reporte puede durar como máximo 4 años.
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Consultar su puntaje en centrales de riesgo

¿Cómo hacer el derecho de petición para salir de Datacrédito?

Es fundamental que no se dirija el reporte a la central de riesgo, sino que sea a la empresa que genera el reporte. Para ejemplificarlo: si hubo un reporte bancario y en el momento se piensa que el reporte negativo es ilegal, habrá que solicitar su anulación ante el banco en cuestión y no Datacrédito, Procrédito o Cifin.

Tenga en cuenta que las Centrales de Riesgo no son más que administradores de la información y se dedican a su actualización, pero no son la instancia directa ante la que se debe acudir en estos casos.

En cuanto a la estructura del derecho de petición, en él se tiene que incluir el nombre y la cédula del deudor interesado en el trámite, cada una de las razones por las que se solicita que el reporte negativo sea eliminado, una dirección física, un correo electrónico para recibir notificaciones.

Además de adjuntar una fotocopia de la cédula porque se trata de un derecho de petición relacionado con un derecho fundamental en el que sólo se puede acceder a esa información si se es el titular de la información.

Por otro lado, en caso que la empresa que generó el reporte negativo ya no exista, el derecho de petición para salir de Datacrédito debe ser dirigido a la central de riesgo directamente.

¿Qué se puede esperar?

De acuerdo con el Código de Procedimiento Administrativo y de lo Contencioso Administrativo en su artículo 14, son 15 días hábiles para recibir una respuesta y si es el caso, interponer un recurso de reposición y en subsidio de apelación.

Si la respuesta continúa tardando habrá que proceder con una acción de tutela para que el derecho fundamental sea protegido.

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💬 Comentarios

43 comentarios en «Derecho de petición para salir de Datacrédito»

  1. Buen día, hay forma de realizar una petición para que el castigo en data crédito sea menor? Yo tenía una deuda con un banco y dejé de pagar por 4 años pero hice un acuerdo y cancele toda la deuda..debo esperar 4 años para salir de las centrales de riesgo? O existe alguna manera de minimizar ese tiempo de castigo

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  2. HOLA BUENA TARDE MI NOMBRE ES MARICEL MAZUERA quiero saber como hago para salir de central de riesgos ya que por un tercero estoy en este problema, yo me hubiese cogido ese dinero listo por mala paga me paso pero lehi el favor a un amigo y me dejo envargada necesito de la ayuda de ustedes mil gracias

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  3. Buena tarde yo estoy reportada en cable expres por un decodificador el cual ya entregue y desde el 2005 estoy reportada que debo hacer.

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  4. tengo una inquietud se puede solicitar que sea retirado de data crédito si ya la deuda se canceló pero tiene una penalidad de 4 años de reporte y han pasado algo más de 3 años?

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  5. Hola buenos días mi caso es igual ya pague todo con serfinazas y sigo reportado este es mi numero 3214xxxxx gracias por su colaboración.

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  6. Buenas Tardes, para el caso de que las ciduades que no cuenten con las instalaciones de datacredito, en este caso Leticia,Amazonas, he subsanado el pago con las sanciones correspondinentes, pero aun no me han eliminado los reportes negativos. cual es el paso a seguir. agradezco cualquier informacion. este es mi email [email protected]

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  7. Cómo demandó a la empresa Tigo ya que llevo más de tres años reportado en la central donde se ha encargado de dañar mi vida crediticia, a la hora de solicitar un préstamo, donde a ellos no les debo nada he solicitado ya más de cuatro pasisalvos y los tengo , me han dado radicados y los tengo documentos y más documentos llamando cada nada y sigo reportado mi nombre es Milton Murcia mi correo es [email protected]

    Por tal razón los voy a demanda necesito asesoría gracias

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  8. hola buenas tardes quiero consultar como pueden ayudarme a salir de las centrales de riesgo ya le pague a claro ya que no tenia trabajo y era estudiante cuando me reportaron y ahora tengo a mi familia trabajo y deseo pedir la ayuda del gobierno con lo de mi casa ya para pagar mi propia casa pero me rechazan por estar reportado les agradezco me ayuden tengo familia y deseo salir adelante con ellos mi contacto es 3114984111 soy de cucuta Dios les pague por su ayuda.

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    • buenas, ya ha pasado mucho tiempo desde su comentario pero en este momento estoy en la misma situación, usted pudo solucionar el inconveniente?

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  9. Buenos yo quiero saber si continuo en la central de riesgo datacredito si yo al banco que debía ya fue cancelada la deuda y la verdad quiero saber cuanto tiempo mas debo de esperar

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  10. buenas noches, estoy reportado en datacredito pero hace dos meses cancele el valor total, necesito que me colabore con correo para enviar mi petición para centrales de riesgo.
    cualquier información estaré atento a este numero telefonico 3145235xxx email. [email protected]

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  11. Las personas que ya superaron los dos años permaneciendo en mora o a las que no les ha sido posible dar por terminado su estado de mora. En este caso, el lapso de tiempo más largo que puede estar reportada es de 4 años, que se cuentan desde el momento en el que se ha extinguido la obligación o se canceló el producto.

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  12. me cobran un dinero de punto red cuando yo pagaba familias en accion el cual yo ni se porque siempre entregue todo pero al parecer un pago no lo registro el sistema y ya hace mas de cuatro años que me vienen cobrando y me tienen reportada no se que hacer alguien que me ayude por favor

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  13. Buenas tardes Como persona natural tuve una deuda por una tarjeta de crédito, de la que se hicieron pagos parciales en una oficina de abogados, hace mas de 20 años y no iniciaron el proceso judicial a tiempo por lo que la deuda esta prescrita. En repetidas ocasiones se ha querido solicitar un nuevo crédito y siempre lo niegan SIN DAR RAZÓN ALGUNA Y MUCHO MENOS UN COMUNICADO ESCRITO, lo que me ha ocasionado muchos inconvenientes financieros ya que no ofrecen alternativa de solución. Mi pregunta es: ¿ Qué camino debo seguir? En definitiva no se quien tiene a su cargo el cobro de esa deuda, solo que las centrales de riesgo niegan mis solicitudes y no me dicen absolutamente nada mas ?
    Gracias.

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  14. Yo cancele hace dos años por anticipado el banco me restructuro la deuda sin mi consentimiento y sin previo aviso los en tutele y la respuesta que dieron al juzgado es que había una cláusula que lo decía que no tenían que avisarme » la letra chiquita » entonces cancele pero aún aparece la palabra reestructuración y ya no aparece la entidad que lo reportó y por ende el puntaje es muy bajo que puedo hacer

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  15. Buen día, cuando las personas se acogen a la ley de insolvencia para personas naturales no comerciantes, a que dirección se debe reportar la aceptación de la negociación de deudas por parte de la Notaria?

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      • Buenas tardes estoy interezada en saber como debo de hacer para enviar el derecho de peticion .estoy reportada por yambal pero me dicen que es cifin …quisiera saber aque correo o numero puedo enviarlo.gracias

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  16. Mi inquietud es q llevo más de 20 años con una deuda y quisiera saber si puedo pasar un derecho de petición tu a donde puedo enviarla y si ya se califica como deuda muerta…gracias

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    • puedo ayudarte con ese problema haciendo un reclamo por la vía legal y así sabremos quien o quien tiene el cobro de su deuda
      para mas información puede escribir al sgt correo
      [email protected]
      whtasapps 3226649312

      de esta manera le mostrare pruebas físicas de mi trabajo que es de la manera legal, argumentos bajo las leyes establecidas por habeas data.

      que pase una feliz tarde,

      Luis Alberto Palencia
      Est. de Derecho

      puedes abrir un link que te he enviado es un caso real y se lo envió como base probatoria de lo que aquí le menciono

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  17. Por favor solito me sea actualizado el pircentaje de mi vida crediticia devido que me ha perjudicado por mucho tiempo ya que estoy paz y salvo con todas las entidades que he tenido credito y mi promedio esta muy bajo y no me permite realizar transaciones crediticia por su atencion muchas gracias espero respuestas

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    • puedo ayudarte con ese problema haciendo un reclamo por la vía legal y así sabremos quien o quien tiene el cobro de su deuda
      para mas información puede escribir al sgt correo
      [email protected]
      whtasapps 3226649312

      de esta manera le mostrare pruebas físicas de mi trabajo que es de la manera legal, argumentos bajo las leyes establecidas por habeas data.

      que pase una feliz tarde,

      Luis Alberto Palencia
      Est. de Derecho

      puedes abrir un link que te he enviado es un caso real y se lo envió como base probatoria de lo que aquí le menciono

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      • Buenas tardes quisiera saber como puedo salir de central de riego ya que preste la fotocopia de mi cedula para un plan de celular con comcel en 2007 y desde entonses estoy reportada

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