No hay lugar a dudas que estar reportado en una central de riesgo acarrea una considerable cantidad de inconvenientes legales y a su vez representa un sinfín de consecuencias en cuanto a las instituciones comerciales analizan el perfil de un ciudadano.
Ahora bien, el problema para muchos colombianos es que es posible que ya hayan pagado cada una de las deudas por las que se les reportó en una central de riesgo, pero pese a lo anterior, aún continúan en las listas negras. Es aquí donde saber cuáles son los pasos a seguir para preparar un derecho de petición para salir de Datacrédito o Cifin resulta crucial.
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Elaboración de un derecho de petición para salir de Datacrédito
Son muchos los casos de quienes ya cumplieron con sus obligaciones pero que permanecen en los reportes de las centrales de riesgo, motivo por el cual el derecho de petición pasa a ser la opción más viable para el cambio de la información registrada en el perfil crediticio.
A continuación se plantean algunos casos puntuales con los que se puede identificar el interesado, para que así sepa cuál es la manera correcta de proceder para ser retirado de las bases de datos negativas, en este caso Datacrédito:
- Si una persona tiene 14 años o más con un reporte negativo y que nunca pagó su obligación financiera que fue generada a partir del reporte.
- Todas las personas que han estado en mora con una obligación financiera por un lapso menor de dos años. La única posibilidad de estar reportadas es por el doble de la mora.
- Las personas que ya superaron los dos años permaneciendo en mora o a las que no les ha sido posible dar por terminado su estado de mora. En este caso, el lapso de tiempo más largo que puede estar reportada es de 4 años, que se cuentan desde el momento en el que se ha extinguido la obligación o se canceló el producto.
- Las personas que fueron reportadas por una entidad que fue liquidada y ya no existe alguien que pueda responder por ese reporte. En este caso el reporte puede durar como máximo 4 años.
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Modelo de derecho de petición para salir de Datacrédito
El siguiente modelo es solo un ejemplo de cómo podría realizar la solicitud:
[Fecha de elaboración del documento]Señores
[Empresa a la que se realiza la solicitud] CiudadAsunto: Derecho de petición para eliminación de información negativa de mi historial crediticio
Yo, [Nombre completo del solicitante], identificado con cédula de ciudadanía No. [Número de identificación del solicitante], en ejercicio del derecho de petición que consagra la Constitución Política de Colombia y las normas legales que lo desarrollan, y en particular el artículo 15 de la Ley 1266 de 2008, mediante el cual se regula el manejo de la información contenida en las bases de datos de las centrales de riesgo, me dirijo a ustedes con el fin de solicitar lo siguiente:
- Eliminación de la información negativa que figura en mi historial crediticio: Solicito de manera respetuosa y enfática la eliminación de toda la información negativa que figure en mi historial crediticio, incluyendo el reporte de mora o cualquier otra información que afecte mi capacidad crediticia. Todo ello en virtud de que dicha información ha sido objeto de controversia, y por lo tanto no procede su registro.
- Comunicación al acreedor de la eliminación de la información: De igual forma, solicito a Datacrédito que informe al acreedor correspondiente, en este caso [nombre del acreedor], acerca de la eliminación de la información negativa antes mencionada, y que le solicite que proceda a realizar las gestiones necesarias para la eliminación de dicha información en sus registros.
Me amparo en lo dispuesto en el artículo 15 de la Ley 1266 de 2008, que establece que toda persona tiene derecho a presentar solicitudes a las entidades encargadas del manejo y administración de bases de datos personales, y que estas entidades deben responder dentro de los términos establecidos por la ley.
Agradezco la atención prestada a la presente solicitud y quedo atento a su pronta respuesta.
Cordialmente,
[Nombre completo del solicitante] [Número de identificación del solicitante]
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¿Cómo hacer el derecho de petición para salir de Datacrédito?
Es fundamental que no se dirija el reporte a la central de riesgo, sino que sea a la empresa que genera el reporte. Para ejemplificarlo: si hubo un reporte bancario y en el momento se piensa que el reporte negativo es ilegal, habrá que solicitar su anulación ante el banco en cuestión y no Datacrédito o Cifin.
Tenga en cuenta que las Centrales de Riesgo no son más que administradores de la información y se dedican a su actualización, pero no son la instancia directa ante la que se debe acudir en estos casos.
En cuanto a la estructura del derecho de petición, en él se tiene que incluir el nombre y la cédula del deudor interesado en el trámite, cada una de las razones por las que se solicita que el reporte negativo sea eliminado, una dirección física, un correo electrónico para recibir notificaciones.
Además de adjuntar una fotocopia de la cédula porque se trata de un derecho de petición relacionado con un derecho fundamental en el que sólo se puede acceder a esa información si se es el titular de la información.
Por otro lado, en caso que la empresa que generó el reporte negativo ya no exista, el derecho de petición para salir de Datacrédito debe ser dirigido a la central de riesgo directamente.
¿Qué se puede esperar?
De acuerdo con el Código de Procedimiento Administrativo y de lo Contencioso Administrativo en su artículo 14, son 15 días hábiles para recibir una respuesta y si es el caso, interponer un recurso de reposición y en subsidio de apelación.
Si la respuesta continúa tardando habrá que proceder con una acción de tutela para que el derecho fundamental sea protegido.
Puede evitarse que una entidad reporte a alguien a las centrales de riesgo, antes de ser vencida la persona en proceso ejecutivo?
Buenas tardes.
Cual es el correo de datacredito y las demás centrales de riesgos para radicar el derecho de petición. Gracias
Buenas noches agradezco su colaboración en poder proporcionar que procedimiento Puedo realizar con una casa cobranza que no quiere darme el paz y salvo
Señor(a)
Asunto: Prorroga a PQR No.
Respetado(a) Señor(a)
SAS ha enfocado su estrategia hacia el compromiso con el servicio, motivo por el cual valoramos sus opiniones y comentarios que son un valioso aporte para cumplir nuestro objetivo.
En respuesta a su comunicación y de manera muy respetuosa SAS procede a dar respuesta a la solicitud de la referencia, basado en los siguientes términos a saber:
Una vez estudiados los argumentos manifestados por usted, SAS le comunica, que se encuentra en el respectivo trámite de solución, por tal razón y en pro de dar una respuesta definitiva, le informamos, que no es posible contestar dentro del plazo legalmente estipulado, en consecuencia, siguiendo los lineamientos del artículo 6 del Código Contencioso Administrativo, se le dará respuesta a la manifestación, dentro de un plazo de 08 días hábiles siguientes al vencimiento del término Inicial..
En los anteriores términos damos respuesta a su petición con el alcance previsto en el artículo 23 de la Constitución Nacional.
Cordialmente,
Gerente Administrativo y de Operaciones
Hola… adquirí una línea telefónica con Movistar hace 14 años, no la cancele y la dejé al servicio de la flia q quedó en la casa. Como 6 años después me enteré del reporte negativo con ellos, pero no pude pagar la deuda y aún así me consideron una plan de internet con telefonía en varias ocasiones, Con las q estoy al día. Mirando mi información en data crédito en septiembre de este año, me entero que aparece mi cartera castigada desde julio del 2020 por una casa de cobranzas que compró la deuda.. mi pregunta es q debo hacer para limpiar ese reporte negativo si se trata de una deuda de más de 10 años?.. gracias.
Tengo cartera castigada en data crédito por deudas que duraron cerca de 3 años y solo hasta ahora las pude pagar, existe alguna posiblidad de con algún derecho de petición poder salir del reporte?
Buena noche Sra. Judith, cuando se pague la deuda luego de dos años o más de mora, el tiempo que durará el reportado será de 4 años, así lo estipula la ley y, por ende, no es posible reducir este tiempo.
Buenos días a mí no me sacó datacrédito yo ya cancelé toda vía estoy reportada el gobierno dijo ya lo borrará.
Ya hace mucho tiempo que pague, que hago ahí.
Buen día Sra. Yoci, en su caso debe comunicarse por uno de los canales de atención de Datacrédito, el más recomendable es la línea nacional 01 8000 91 33 75
Me volvieron a poner la multa por 4 años más siendo que yo no les debo Nada lo único malo que hice fue no pasar la carta del retiro del contrato y me reportaron a datacredito violando mi derecho fundamental nunca tuvieron como demostrar que yo les debía no tienen ninguna factura que lo demuestre así que no tiene ningún argumento para que me sigan teniendo reportada por 4100 cuatro mil cien pesos con esto mea perjudicado Durante casi 25 años cosa que ya prescribió
Buena tarde, en este caso deberá realizar la solicitud al correo [email protected] especificando su situación.
Buenos días es que mi ex esposo hace como 15 años no pago la deuda de una tarjeta de crédito mia en esa época eran como $300.000. Debido a eso fui reportada. Como hago para que me retiren de datacredito? Y lo que no entiendo es que esa tarjeta era con su financiamiento de la 14 que creo era de bancolombia y el año pasado me ofrecieron un crédito de BBVA y al verificar mi reporte fue negado pero me hablan de otra entidad.
Respetuosamente y con todo el respeto que se merecen solicito con la humildad ordenar a quien corresponda se se actualice el puntaje de mi vida crediticia y sacarme de las centrales de riesgos ya que estoy a paz y salvo con todas las entidades que he tenido crédito y mi promedio esta muy bajo y no me permite realizar transacciones crediticia por su atención muchas gracias espero respuestas, les agradezco de todo corazón quede un poco mal porque se me presento una calamidad familiar . yo cancele la deuda total por medio de una alternativa con almacenes éxito. muchas gracias se los agradezco. necesito saber cuando salgo de las centrales de riesgo .