A partir del año 2016, todos los productos y servicios de CIFIN S.A pasan a ser propiedad y se identifican con la marca TransUnion. Esta entidad recolecta y procesa información crediticia y financiera para informar sobre el cumplimiento de las obligaciones financieras de las personas.
El reporte de crédito es un registro detallado de la actividad financiera de una persona. Este documento es utilizado por prestamistas y otras entidades, como por ejemplo el ICETEX, para evaluar la solvencia financiera de una persona y determinar si son un «riesgo de crédito». Por esta razón, es importante conocer cuál es su reporte en esta central de riesgos.
Obtenga más información en este artículo sobre cómo obtener su reporte de TransUnion (CIFIN) y de esta manera conocer si ha sido reportado por alguna entidad.
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Cómo consultar su puntaje de CIFIN con TransUnion
En el reporte de crédito se incluyen detalles de los créditos otorgados, límites, montos e historial de pagos, así como información sobre cuentas morosas, bancarrotas o demandas legales.
Cada ciudadano en Colombia tiene la oportunidad de consultar las Centrales de Información Crediticia (Datacrédito o TransUnion), una vez al mes de manera gratuita. TransUnion habilita dos alternativas de consulta, por Internet y presencial.
Consultar gratis el reporte de crédito CIFIN por Internet
Si es la primera vez que va a solicitar su reporte, realice los siguiente pasos:
- Ingrese a Reporte de crédito gratuito en CIFIN
- Regístrese como usuario en la plataforma. El proceso de registro es sencillo de realizar, solo debe rellenar un formulario con sus datos personales
- Verifique su identidad
Por seguridad, debe verificar su identidad después de que se registre. Para hacerlo, deberá llamar a la línea nacional 01-8000-124346, donde se le harán algunas preguntas sobre su historial crediticio, como por ejemplo, cuántos servicios bancarios tiene activos en este momento. Si responde correctamente a las preguntas, su cuenta será habilitada para realizar la consulta de su actividad de crédito.
Solicitar reporte gratuito en TransUnion de forma presencial
Como mencionamos anteriormente, también es posible solicitar su reporte de forma presencial. Para hacerlo tendrá que seguir estos pasos:
- Llame a la línea nacional 018000124346. En Bogotá: (601) 3441207
- En la llamada marque la opción 9, para agendar una cita en punto físico
- Asista a la cita agendada en las oficinas de TransUnion: Bogotá, Calle 100 No. 7 A 81 piso 8 Edificio Universa.
Consultar certificado de TransUnion (CIFIN) pagando una suscripción
Para poder realizar más consultas al mes u obtener acceso a otras herramientas como monitoreo y alertas de crédito será necesario adquirir una suscripción al servicio. Consulte a continuación el nuevo procedimiento y los costos para obtener el reporte crediticio por Internet:
Acceder a la página web TransUnion (CIFIN)
Lo primero por hacer es acceder al sitio web oficial de la plataforma a través de este enlace. Va a encontrar en pantalla algo como lo que se muestra en la imagen, en donde se explica el tipo de productos e información que TransUnion ofrece con el CIFIN; para continuar haga clic en la opción «Accede a tu actividad de crédito».
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Registrarse en el portal de TransUnion
TransUnion le permite obtener el reporte crediticio con una suscripción (desde 1 día hasta 365 días). En éste mismo orden de ideas, para realizar el alta de un usuario debe elegir una suscripción y hacer clic en «Seleccionar». Antes de hacer clic en «Seleccionar», en la zona inferior se detallarán todos los beneficios que incluye cada paquete:
Formulario de registro en TransUnion
En pantalla va a encontrar con un formulario como el que se enseña en la imagen. En total debe completar cada campo en los diferentes módulos; conozca los datos que debe incluir en cada caso:
- Crear usuario: Ingrese datos básicos del titular o la persona que requiere el reporte crediticio (Tipo y número de documento, nombres completos, celular y correo electrónico); además debe crear un usuario y contraseña para el inicio de sesión a «tu actividad de crédito».
- Verificar identidad: Confirme su identidad respondiendo 5 preguntas asociadas al número de documento inscrito en el módulo 1. TransUnion debe asegurarse que nadie a parte del titular pueda acceder a estos datos.
- Pago: Al finalizar con el paso anterior se va a habilitar una pasarela de pago para poder acceder a los servicios que son brindados por la plataforma CIFIN. Una vez cancelado puede acceder a su cuenta.
Consulta del reporte de crédito en TransUnion (CIFIN)
Tras inscribirte exitosamente ya puede hacer clic en acceder a tu cuenta y proceder a consultar su reporte de crédito para empezar a tomar el control de su vida financiera. En su zona transaccional, ubique en la zona superior el módulo «Tu Reporte de crédito».
De está forma, TransUnion le permite conocer el Reporte de crédito junto con: Datos del titular, créditos bancarios y NO bancarios (Tipo de obligación, estado, nombre de la entidad, fecha), información sobre cuentas de ahorros y/o corrientes asociadas al número de cédula, consultas del reporte.
¿Cuánto valen las consultas en TransUnion?
El servicio que ofrece TransUnion (CIFIN) no es gratuito, de esta manera ofrece una variedad de planes, según la necesidad de la persona:
- Consulta única: Su valor es de $16.900 y brinda acceso por 24 horas
- Consulta plus mensual: 30 días disponibles, su costo es de $20.900
- Consulta plus trimestral: Un periodo de tres meses, su valor es de $42.900
- Consulta plus semestral: Un periodo de 6 meses a un costo de $71.900
- Consulta plus anual: Consultas durante todo un año por un costo de $104.900.
¿Qué puedo hacer si no estoy de acuerdo con mi reporte?
Puede llegar el caso en el que luego de realizar la consulta de su reporte no se sienta a gusto por el mismo, ya sea porque está reportado erróneamente por deudas que nunca adquirió o porque aún le aparecen reportes de deudas pagadas. Si ese es su caso puede acceder al apartado de solicitudes, quejas y reclamos persona natural de TransUnion para radicar su respectivo reclamo.
Consulta telefónica del reporte de crédito
Agende una cita de asesoría llamando a los siguientes números: Línea nacional, 018000124346 y en Bogotá llame al (601) 3441207, opción 9; recuerde llevar consigo los documentos requeridos para la consulta: Cédula de ciudadanía o carta de poder si la consulta es realizada por una tercera persona.
También tiene la posibilidad de consultar el Puntaje TransUnion comunicándose a las siguientes líneas de atención; recuerde respetar el horario de atención: Lunes a viernes de 7:00 a.m. a 7:00 p.m / Sábados de 8:00 am a 1:00 pm.
- Línea Nacional: 01-8000-124346
- Bogotá: 60 (1) 3441207
- Medellín: 60 (4) 6041795
- Cali: 60 (2) 4850516
- Barranquilla: 60 (5) 3850645
- Bucaramanga: 60 (7) 6970756
Consulta por escrito a CIFIN
De manera escrita se puede hacer la consulta de su reporte en esta central de riesgo, pero es necesario que en la carta se anexe la siguiente información:
- Identificación ciudadana de Colombia.
- Nombre de la persona.
- La ciudad desde la que se procede el documento de identidad.
- Resaltar las razones de la contestación.
- Incorporar un lugar al cual se le debe dar una respuesta. Hay que señalar que se autoriza el uso del correo electrónico para la respuesta que se solicita, números de teléfono y una dirección física para la entrega.
Es clave resaltar que después de redactar la carta hay que tener una parentación de la carta o una firma ante notaría de Colombia. Es decir, se debe autentica por notaría, porque se debe demostrar que es la persona solicitante quien realmente quiere cumplir con el trámite.
Otras formas de consultar
La consulta por los requisitos de posesión se pueden hacer frente a Superfinanciera o por los datos de un familiar fallecido. Un hijo, cónyuge o familiar tendrían que mostrar los siguientes documentos:
- Certificado de fallecimiento del titular de esos datos.
- Para el caso del cónyuge hay que presentar el documento de identificación original personal, una declaración extra juicio de la unión conyugal de hecho o un registro civil de matrimonio.
- Para otros familiares, se presenta el documento de identificación y la declaración extra juicio de dos testigos con los que se aclare el parentesco.
- En el caso de los hijos hay que mostrar la identificación personal o el registro civil de nacimiento (una copia).
¿Qué es TransUnion Colombia?
CIFIN fue creado en el año 1981 por Asobancaria, pero en el 2016 fue adquirido por TransUnion. Se creó mediante la figura de una institución que actúa como una central en la que se recopilan datos comerciales y financieros de las personas que accedieron a créditos otorgados por entidades financieras o comerciantes, conformando así un perfil que después se puede consultar para la toma de decisiones, bien sea para conceder o negar un crédito.
¿Qué es el reporte de crédito de TransUnion?
A grandes rasgos, el reporte de crédito es un informe en el cual se detallan los nombres de las compañías que en algún momento le han otorgado un crédito, los límites de esos créditos y el monto de cada uno de los préstamos. Además de lo anterior, incluye un historial de pagos. Por ende, si usted tiene cuentas morosas, bancarrotas o demandas legales, cada uno de esos datos aparecerá en el reporte.
Arturo Quiroga
Contador público de la Universidad Cooperativa de Colombia. Especialista en gerencia y administración financiera; magíster en dirección y gestión tributaria. Con más de 10 años de experiencia trabajando como asesor en áreas administrativas, contables y tributarias.
COMO VA MI SOLICITUD DE CREDITO HIPOTECARIO
COMO VA EL TRAMITE DE SOLICITUD CREDITO HIPOTECARIO
Señores CIFIN
Me he esmerado por mejorar mi historial crediticio, estoy con una calificación muy baja. …y no se, él por que? la razón del castigo».
En que dirección de la Cifin en Bogota puedo radicar una queja sobre un reporte en centrales de riesgo que no ha sido actualizado a pesar de haber cancelado desde hace más de 6 meses las obligaciones, en el reporte de la Cifin figuran estos prestamos en el estado cartera castigada, cuando como lo dije anteriormente cancelé hace más de 6 meses y esta información errónea me esta acarreando problemas, toda vez que cada vez que me consultan esto me quita puntos.
Sres Cifin me siento atracado por ustedes como es posible que me voy a afiliar para consultas por UN DIA que vale $7.000 y con solo entrar mi nombre y mi correo electrónico usted sin preguntar me cargan a mi tarjeta de crédito sin que yo ni siquiera se las suministre $60.000 lo cual es un abuso de confianza y necesito que me reintegren dicho dinero que ustedes mediante un ABUSO DE CONFIANZA se apropiaron cuando por un plan de $7.000 que pensaba adquirir ustedes unilateralmente se cobraron $60.000 con cargo a mi tarjeta de crédito la cual ni siquiera les suministre y mucho menos autorice
y de paso cancelen la suscripción cualquiera que haya sido pues no lo pienso autorizar por la estafa a la cual fui sometido. TENGAN EN CUENTA QUE NI LES DIJE QUE IBA A PAGAR CON ELLA Y MUCHO MENOS LA AUTORICE Y asi no tener que proceder contra ustedes por abuso de confianza y estafa
quiero mi dinero de vuelta abusivos
quiero saber por que mi puntaje no se encuentra actualizado para fines financieros
buenas tardes, como puedo acceder a consultar los reportes que tengo y si tengo los paz y salvo que debo hacer para que me sean borrados del sistema, yo radique un documento directamente en la oficina en bogotá con el infortunio de que no me colocaron en la fecha del radicado el año y hago una solicitud con la hoja de radicación en donde se puede verificar fácil, claro los sellos de registro de la empresa pero recibí de respuesta trabas, como lo hacen las entidades para uno poder pagar cualquier deuda en mora.
Buenos días por favor solicito el correo electrónico de CIFIN, para que se me libere de un reporte el cual ya esta a paz y salvo, aparece bloqueando mi historial y no permite realizar un crédito bancario.
Solicito su colaboración lo más pronto posible.
Gracias por su atención
Más de 10 días para un paz y salvo cuando lo deberían dar en la oficinas de una vez, ya que son por trámites urgentes
Que me cobraron los 7800 y no me dieron enlace de nada para acceder a datacredito
Aclaración para personas en medellin.
En Medellin cerraron la oficina en tempus desde el año 2017, que quedaba más allá del parque el Poblado dificio tempus ahora es solo virtual me dijo el informante.
como aberiguar el cifin de un persona
BUENAS TARDES, SOLICITO A USTEDES EL PORQUE DE ESA CALIFICACION TAN BAJA EN MI HISTORIAL CREDITICIO
Quisiera saber como una empresa puede acceder a realizar este tipo de consultas para validar tambien el historial crediticio de sus empleados y permitirle de acuerdo a ello y al cumplimiento de requisitos internos la posibilidad de acceder a prestamos.
buenos días, para presentar inconformidad, por el no recibir respuesta a queja realizada desde el 08 05/2019,
esa pagina no sirve para nada y cuando uno llama la unica respuesta que dan es que esta en actualizacion, cuanto dura en actualizacion 365 dias?????
No he podido consultar mi cifin, como hago? NO entiendo lo que se debe hacer. agradezco me ayudes
Quiero saber si tengo vía crediticia
Buenas tardes señores que a pasado tengo 3 años que cancele mi deuda con re finanza y todavía aparezco reportado en cartera castigada. según el senado saco una ley donde yo debo estar afuera y ustedes no lo an echo tengo que ponerles un abogado para que me saquen, ustedes están privando a mis hijo de que ingresen a una universidad por convenio del icete ya que yo que soy su padre aparezco reportado injustamente